IIGF觀點|生態(tài)信用在金融助力生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)中的應(yīng)用淺析
2023-02-10 09:40:08
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, 一、生態(tài)信用的內(nèi)涵
, 信用是社會主義市場經(jīng)濟體系的“基礎(chǔ)樁”。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，信用體系在促進金融更好服務(wù)經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要的支撐作用。2022年4月，中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推進社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進形成新發(fā)展格局的意見》，提出要推動完善生態(tài)環(huán)保信用制度，創(chuàng)新信用融資服務(wù)和產(chǎn)品，進一步發(fā)揮信用對提高資源配置效率、降低制度性交易成本、防范化解風(fēng)險的重要作用，為提升國民經(jīng)濟體系整體效能、促進形成新發(fā)展格局提供支撐保障。在我國已開展的生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)案例中，已經(jīng)有多項基于生態(tài)信用的綠色金融支持實踐。
, 聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議組織(UNEP-FI)對“生態(tài)信用”的解釋為：人們想要在環(huán)境經(jīng)濟中融通資金，而金融業(yè)想要在環(huán)境經(jīng)濟中受益，那么生態(tài)信用是必將要考慮的。這一闡述將生態(tài)信用視為金融學(xué)與環(huán)境經(jīng)濟學(xué)和倫理學(xué)相聯(lián)系的產(chǎn)物。目前，我國尚未出現(xiàn)對于“生態(tài)信用”的明確定義，有學(xué)者認為，生態(tài)信用所表達的是金融業(yè)在運行業(yè)務(wù)時所要承擔(dān)的環(huán)保責(zé)任，即金融業(yè)在投融資過程中，應(yīng)當(dāng)把生態(tài)環(huán)境的保護置于優(yōu)先考慮的位置，通過引導(dǎo)社會資源和資金，促進環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，進而使生態(tài)與經(jīng)濟相處和諧。另有學(xué)者提出，生態(tài)保險、生態(tài)信貸和生態(tài)證券都與生態(tài)信用息息相關(guān)。
, 在金融市場中，若缺乏健全的信用體系，市場中的利益相關(guān)者會對缺失信用評價的融資主體失去信任，從而增加融資主體的融資代價甚至使融資過程遭遇極大阻礙。在生態(tài)產(chǎn)品交易市場中，不同領(lǐng)域的生態(tài)產(chǎn)品具有各自的環(huán)境經(jīng)濟特性，需借助不同的金融工具開展投融資活動，生態(tài)信用為金融機構(gòu)的授信決策提供了支點。
, 二、生態(tài)信用支持生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)案例分析
, 就目前我國在生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)領(lǐng)域的實踐來看，生態(tài)信用按照實施主體被分為企業(yè)生態(tài)信用和個人生態(tài)信用，主要用于衡量企業(yè)及個人對維護生態(tài)環(huán)境、合理使用生態(tài)資源、提升生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)能力的貢獻度?，F(xiàn)有的生態(tài)信用體系及評價標準均由地方政府主導(dǎo)構(gòu)建，基于本地區(qū)的社會經(jīng)濟發(fā)展特點及生態(tài)文明建設(shè)目標設(shè)置指標內(nèi)容，并據(jù)此對企業(yè)及個人的生態(tài)行為進行量化，形成可與金融和市場配置接軌的生態(tài)信用檔案(數(shù)據(jù)賬戶)。
, (一)江西撫州建立“信用+多種經(jīng)營權(quán)抵押貸款”模式
, 2019年7月國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加快推進社會信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機制的指導(dǎo)意見》，應(yīng)國家公共信用信息中心邀請，7月21日，江西撫州市上報了《撫州市探索信用介入生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制初步思路》。在相關(guān)文件指引下，撫州市于2020年出臺了《撫州“信用+多種經(jīng)營權(quán)抵押貸款”推進生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)實施方案》，提出在全市各縣(區(qū))全面開展信用+多種經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作。并將建立事前、事中、事后信用監(jiān)管機制作為重點任務(wù)之一予以推進。
, 事前環(huán)節(jié)。建立健全信用承諾制度，開展市場主體準入前誠信教育，明確鼓勵各類市場主體在辦理生態(tài)產(chǎn)品價值抵押貸款業(yè)務(wù)中廣泛地、主動地應(yīng)用信用報告。由市發(fā)改委牽頭探索組建信用評級評價中心，引導(dǎo)符合條件的信用服務(wù)機構(gòu)建立企業(yè)和自然人等市場主體多種經(jīng)營權(quán)抵押交易的信用檔案和信用評價機制，并將第三方信用服務(wù)機構(gòu)出具的市場主體信用評價結(jié)果，嵌入合作銀行相關(guān)金融產(chǎn)品風(fēng)控體系，同等條件下，信用評價等級較高的市場主體獲得更高信用額度，并作為多種經(jīng)營權(quán)等抵押貸款發(fā)放的重要依據(jù)，后續(xù)逐步推廣應(yīng)用到合作銀行其他相關(guān)金融產(chǎn)品。
, 事中環(huán)節(jié)。建立和完善市場主體信用記錄，開展公共信用綜合評價，加強市信用平臺與合作銀行的信用信息協(xié)同，依法依規(guī)為公共信用綜合評價結(jié)果為“優(yōu)”級的市場主體在開展多種經(jīng)營權(quán)等生態(tài)產(chǎn)品抵押貸款業(yè)務(wù)時提供綠色通道、容缺受理;依法依規(guī)約談公共信用綜合評價結(jié)果為“差”級的市場主體并督促整改，將“差”級評價結(jié)果作為對其重點監(jiān)管的重要依據(jù)，不予發(fā)放生態(tài)產(chǎn)品抵押貸款。推動信用分級分類監(jiān)管。
, 事后環(huán)節(jié)。建立健全失信聯(lián)合懲戒對象認定機制，開展失信聯(lián)合懲戒，從根本上解決失信成本偏低、失信行為反復(fù)出現(xiàn)、易地出現(xiàn)的問題。
, 在《實施方案》指導(dǎo)下，建設(shè)銀行撫州分行圍繞撫州市委、市政府有關(guān)生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制工作的工作部署，于2020年11月上線“信易貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托撫州市云計算中心大數(shù)據(jù)信息，借助區(qū)塊鏈技術(shù)，結(jié)合外部信用評級機構(gòu)的信用評級結(jié)果，重點分析公安、司法、稅務(wù)、市場監(jiān)管等部門提供的信用信息，充分利用信用體系建設(shè)在信用檔案、信用評價機制、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險監(jiān)測、聯(lián)動獎懲機制在所有信貸領(lǐng)域貸前、貸中、貸后的作用。同時結(jié)合運用生態(tài)產(chǎn)品價值相關(guān)信用行為與金融信貸、行政審批、政府采購、社會救助等掛鉤的聯(lián)動獎懲機制，依法依規(guī)與其他相關(guān)部門共享信息，實施聯(lián)合懲戒，來完善風(fēng)控體系。產(chǎn)品上線當(dāng)天即成功授信貸款147筆，授信金額2426萬元，放款89筆，放款金額646.47萬元，成為以信用撬動金融資源、以金融資源促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好范例。
, 2022年6月，撫州市印發(fā)了《撫州市個人生態(tài)信用積分試行管理辦法》，12月印發(fā)《撫州市企業(yè)生態(tài)信用評價實行管理辦法》及《撫州市生態(tài)信用行為正負面清單》。撫州市生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域信用體系建設(shè)日趨完善。
, (二)浙江麗水建立以“兩山信用貸”為代表的生態(tài)信用融資體系
, 2020年以來，浙江省麗水市不斷推進以生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)為導(dǎo)向的生態(tài)信用體系建設(shè)，在全國率先探索建立生態(tài)信用制度體系。2020年4月，麗水市制定并印發(fā)了《麗水市生態(tài)信用行為正負面清單(試行)》、《麗水市綠谷分(個人信用積分)管理辦法(試行)》、《麗水市企業(yè)生態(tài)信用評價管理辦法(試行)》、《麗水市生態(tài)信用村評定管理辦法(試行)》等4個制度。其中，《麗水市生態(tài)信用行為正負面清單(試行)》以企業(yè)和個人為適用對象梳理形成，正面清單涵蓋生態(tài)保護、生態(tài)經(jīng)營、綠色生活、生態(tài)文化、社會責(zé)任五個維度的12個正向激勵事項，負面清單明確了生態(tài)保護、生態(tài)經(jīng)營、綠色生活、社會責(zé)任四個維度的10個負面事項，兩者互相補充，探索建立生態(tài)信用守信激勵、失信懲戒機制。《麗水市綠谷分(個人信用積分)管理辦法(試行)》《麗水市企業(yè)生態(tài)信用評價管理辦法(試行)》《麗水市生態(tài)信用村評定管理辦法(試行)》分別對個人、企業(yè)與行政村進行評定，對于信用等級高的主體采取相對應(yīng)的激勵性措施，強化市場主體和基層村集體的生態(tài)意識。
, 在生態(tài)信用制度體系基礎(chǔ)上，麗水市依托麗水公共信用信息平臺和“信用麗水”網(wǎng)站，結(jié)合中國(麗水)生態(tài)產(chǎn)品大數(shù)據(jù)中心、中國(麗水)生態(tài)產(chǎn)品交易中心、“花園云”生態(tài)環(huán)境智慧監(jiān)管平臺、“天眼守望”衛(wèi)星遙感數(shù)字化服務(wù)平臺，構(gòu)建全方位生態(tài)信用信息庫和信用監(jiān)管平臺，并在此基礎(chǔ)上建立企業(yè)生態(tài)信用“數(shù)據(jù)池”和主體生態(tài)信用檔案。通過“數(shù)據(jù)池”和信用檔案進一步明確企業(yè)生態(tài)信用評價范圍，從生態(tài)環(huán)境保護、生態(tài)經(jīng)營、社會責(zé)任、一票否決項四個維度22個指標細項構(gòu)建企業(yè)生態(tài)信用評分模型。在評分模型的基礎(chǔ)上構(gòu)建信用分級激勵制度，對生態(tài)守信企業(yè)予以正向激勵，在稅收優(yōu)惠、專項資金補助、“雙隨機”抽查、融資貸款等方面給予政策支持，開辟環(huán)保審批綠色通道、實行容缺受理，對符合條件的環(huán)評審批依法依規(guī)實行承諾制。對生態(tài)失信企業(yè)實行信用聯(lián)動執(zhí)法，使其難以獲得融資貸款、政府補貼、政府獎勵等，有效提升環(huán)境處罰威懾力。
, 在生態(tài)信用應(yīng)用場景方面，麗水市從三方面推進場景創(chuàng)新。一是通過在基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村進行生態(tài)信用試點建設(shè)，開展生態(tài)信用村評定，有效促進農(nóng)村居民自覺履行生態(tài)保護法定義務(wù)和社會責(zé)任，提升農(nóng)村生態(tài)保護和綠色發(fā)展質(zhì)量。如景寧大均鄉(xiāng)結(jié)合基層治理實際，制定農(nóng)戶生態(tài)行為正負面清單，并以此為據(jù)開展生態(tài)信用評級，將信用評級應(yīng)用于“兩貸一站”撬動金融杠桿，讓生態(tài)信用有價可詢。二是創(chuàng)新村級信用變現(xiàn)“微循環(huán)”載體，通過“綠幣”攢“金子”的“綠色信用”理念鼓勵居民積極開展綠色生活、賦予綠色行為可量化的價值。如云和霧溪鄉(xiāng)建立“兩山兌”門店，村民可用生態(tài)信用分兌換紙巾、肥皂、臉盆等生活用品；開展“生態(tài)跑步雞”項目低收入農(nóng)戶可通過積分兌換，零現(xiàn)金認養(yǎng)“生態(tài)跑步雞”等。三是以行政村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對區(qū)域農(nóng)戶的信用狀況進行評級，將生態(tài)信用信息通過麗水市信用信息服務(wù)平臺實現(xiàn)金融系統(tǒng)共享，推出將生態(tài)信用信息運用于貸款準入、額度、利率等審批流程的“兩山貸”信用貸款產(chǎn)品，并根據(jù)評級對行政村進行集中授信，實施差別化信貸優(yōu)惠政策，實現(xiàn)了對生態(tài)產(chǎn)品總值收益權(quán)、林權(quán)等生態(tài)產(chǎn)權(quán)進行價值量化及金融“變現(xiàn)”。
, 三、生態(tài)信用的應(yīng)用展望及政策建議
, 從政策供給端看，我國信用體系建設(shè)在不斷完善，2022年4月發(fā)布的《關(guān)于推進社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進形成新發(fā)展格局的意見》中關(guān)于“完善生態(tài)環(huán)保信用制度”的內(nèi)容已經(jīng)釋放出強烈信號，隨著生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制的不斷建立完善，生態(tài)信用體系必將在生態(tài)文明建設(shè)發(fā)展中發(fā)揮重要作用。從產(chǎn)業(yè)需求端看，生態(tài)產(chǎn)品受產(chǎn)權(quán)不明晰及擔(dān)保抵押物缺失等問題限制，在價值實現(xiàn)過程中一直面臨貸款難、抵押難的困擾，撫州、麗水基于生態(tài)信用發(fā)展出的新型融資模式為破除生態(tài)產(chǎn)品發(fā)展瓶頸提供了新的可借鑒范例?；诖耍疚膶ξ磥砩鷳B(tài)信用的進一步發(fā)展完善提出如下展望。
, (一)加快推進生態(tài)信用體系試點建設(shè)，優(yōu)化評價指標體系
, 生態(tài)信用機制是金融支持生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)的基礎(chǔ)，應(yīng)在積極總結(jié)地方實踐經(jīng)驗基礎(chǔ)上，加快推進生態(tài)信用體系試點建設(shè)，為全面推行生態(tài)信用體系打下更為堅實的基礎(chǔ)。當(dāng)前評價指標體系帶有較強的地方特色，且體系設(shè)計較為復(fù)雜，撫州市生態(tài)行為正面清單共18條51項，負面清單共28條133項。麗水市生態(tài)行為正面清單共18條57項，負面清單共31條149項?！熬G谷分”的形成需通過生態(tài)環(huán)境、市場監(jiān)管等53個部門的大數(shù)據(jù)綜合打分。未來可在兼顧全面性的同時，對指標體系進行優(yōu)化，以提升數(shù)據(jù)采集及評價方法的可行性和有效性。
, (二)完善生態(tài)信用采集監(jiān)管體系，加強數(shù)據(jù)互聯(lián)互通互認
, 積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興科技，圍繞生態(tài)產(chǎn)品供給，探索開發(fā)覆蓋全主體、多場景、全周期的生態(tài)信用信息采集、管理和評價應(yīng)用體系，實現(xiàn)信用評級的及時動態(tài)調(diào)整。加強對信用評價的監(jiān)管，推廣建立生態(tài)信用信息平臺，合法、安全、及時、準確歸集生態(tài)領(lǐng)域信用信息，形成接口規(guī)范、數(shù)據(jù)規(guī)范，打通各部門生態(tài)領(lǐng)域信用信息共享路徑，提高跨部門、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)信用信息共享和信用監(jiān)管水平，為生態(tài)信用信息應(yīng)用奠定堅實基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，推動建立跨區(qū)域信用體系建設(shè)合作機制，實現(xiàn)區(qū)域信用共建、共享、共融、互認，全面提升生態(tài)文明建設(shè)的系統(tǒng)性、協(xié)同性，進一步拓展基于信用的生態(tài)產(chǎn)品交易范圍，擴大產(chǎn)品增值空間。
, (三)構(gòu)建完備的生態(tài)增信體系，賦能生態(tài)金融產(chǎn)品供給
, 生態(tài)產(chǎn)品普遍具有抗風(fēng)險能力弱的特點，需要融資增信支持體系和風(fēng)險補償機制的介入，提升融資活動的效能。應(yīng)著重圍繞生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)的相關(guān)參與主體構(gòu)建生態(tài)信用數(shù)據(jù)賬戶，向金融機構(gòu)提供生態(tài)信用信息查詢、信用報告、信用評價等，充分發(fā)揮政府政策性資金的引導(dǎo)示范作用，設(shè)立生態(tài)產(chǎn)品風(fēng)險補償基金或信用保證基金，探索構(gòu)建完備的、具有針對性的生態(tài)增信機制，解決生態(tài)產(chǎn)品融資“缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔(dān)?！钡膯栴}。結(jié)合生態(tài)信用采集監(jiān)管過程中的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，通過對生態(tài)數(shù)據(jù)的智能挖掘和深度分析，形成信用評估報告、信用等級報告等信用產(chǎn)品，根據(jù)生態(tài)信用情況提供專項金融服務(wù)，鼓勵開展生態(tài)產(chǎn)品經(jīng)營開發(fā)活動，賦能生態(tài)產(chǎn)品供給。
, 作者|吳倩茜 中央財經(jīng)大學(xué)-北京銀行雙碳與金融研究中心研究員
, 原標題：IIGF觀點 | 生態(tài)信用在金融助力生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)中的應(yīng)用淺析
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